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Wer träumt nicht vom eigenen Haus oder wenigstens einer schicken Eigentumswohnung? Die Investition ins eigene Heim ist nicht zuletzt deshalb so beliebt, weil es eine Rücklage für die Zukunft darstellt und gleichzeitig schon jetzt mehr Wohnkomfort und Unabhängigkeit von Vermietern schafft.  Alles dies ist jedoch nur möglich, wenn die Baufinanzierung stimmt.

Bis in die 70er Jahre boten praktisch nur Banken und Bausparkassen Immobilienfinanzierungen für private Bauherren an.  Inzwischen ist die Auswahl beträchtlich größer. Viele gehen immer noch zu Ihrer Hausbank, aber zunehmen beschäftigen sich auch Versicherungsmakler und spezialisierte Kreditvermittler mit dem Thema Finanzierungen. Experten schätzen, dass vor allem das Internet in Zukunft immer stärker genutzt wird, um Ratenkredite zu vergleichen und sogar online abzuschließen.

Entscheidend für die Kosten ist natürlich der Bedarf an zusätzlicher Finanzierung. Je mehr Eigenkapital man als Kunde mitbringt, desto geringer ist die benötigte Kreditsumme. Außerdem ist das Risiko bei einem kleineren Kredit an einen Kunden mit viel eigenem Kapital für den Baufinanzierer geringer. Deswegen wird er in diesem Fall oft auch geringere Zinsen verlangen.

Immer mehr Banken bieten auch eine sogenannte Vollfinanzierung an. Das ist eine komplette Baufinanzierung ohne Eigenkapital des Kunden. So eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital funktioniert ausschließlich über Kredite. Damit können auch junge Familien und Menschen mit kleineren Einkommen den Traum vom Eigenheim wahr werden lassen. Allerdings sind die Kreditzinsen ohne Eigenkapital meistens höher.

Aber auch bei Häuslebauern ohne eigenes Kapital ist das Risiko geringer als bei anderen Krediten.  Eine Grundschuld oder auch Hypothek auf das neue Eigenheim oder die Eigentumswohnung sichern nämlich den Kredit ab.  Eng wird es für den Kreditgeber also nur, wenn die neue Immobilie auf dem Markt doch nicht soviel Wert ist wie ursprünglich geschätzt.

Fast immer zahlt der frischgebackene Haus- oder Wohnungsbesitzer jedoch den Kredit zuverlässig zurück. Dabei bestehen die monatlichen Raten immer aus der Tilgung der eigentlichen Kreditsumme und den Zinsen. Die Anteile von beiden können jedoch unterschiedlich sein: Beim Annuitätendarlehen wird mit jeder gezahlten Rate auch die Kreditsumme kleiner und damit die Zinsen. Es gibt aber auch Modelle, bei denen über einen längeren Zeitraum nur die Zinsen gezahlt werden müssen und erst später das Darlehen getilgt wird.